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Simulateur d'intérêts composés (2026)

Découvre comment ton capital et tes versements mensuels pourraient évoluer avec le temps. Ajuste la durée, le rendement, les frais et l'inflation pour explorer différents scénarios.

Une projection fondée sur des hypothèses, pas une prévision des marchés.

Simulateur

Projette ton épargne

Choisis ton capital, tes versements et la durée pour explorer une trajectoire possible.

20ans

5 ans40 ans

7%

0 %10 %

Hypothèse constante, non garantie.

Affiner la projection

2%

0 %5 %

0,20%

0 %après frais : 6,79 %2 %

Ton capital au bout de 20 ans

49 537 €

Projection nominale, après frais annuels, hors fiscalité personnelle.

Total versé
24 000 €
Gains / pertes simulés
25 537 €
En euros d'aujourd'hui
33 337 €

Pouvoir d'achat estimé avec ton hypothèse d'inflation.

De quoi se compose ton capital final ?

Total versé24 000 €Gains simulés25 537 €

Évolution dans le temps

L'effet du temps sur ton épargne

Compare ce que tu as versé à la valeur projetée de ton capital au fil des années.

Capital projetéTotal verséÉcart simulé (gains ou pertes)

Dans cette projection, l'écart entre les deux courbes représente les gains ou pertes simulés.

Méthode : rendement après frais = (1 + rendement brut) × (1 − frais annuels) − 1. La trajectoire applique ensuite le taux mensuel (1 + rendement après frais)1/12 − 1, avec un versement en fin de mois. Capital en euros d'aujourd'hui = capital final nominal / (1 + inflation)durée. Les versements restent constants en euros. Hors fiscalité personnelle, courtage, change et volatilité.

La courbe ne tient pas compte de la volatilité réelle des marchés : un rendement constant est une vue de l'esprit. Pour aller plus loin, voir le guide investir 100 € par mois et comprendre les ETF.

Sommaire · Simulateur

La mécanique

Comment ça marche

Les intérêts composés décrivent des gains qui restent investis et peuvent, à la période suivante, produire eux-mêmes des gains.

  1. 01

    Tu investis

    Tu places un capital et, si tu le souhaites, des versements réguliers.

  2. 02

    Ton capital produit des gains

    Le rendement supposé s'applique à l'argent déjà investi.

  3. 03

    Les gains restent investis

    Ils rejoignent le capital et peuvent produire des gains aux périodes suivantes.

Le calcul, mois après mois

Capital du mois suivant = capital du mois × (1 + taux mensuel) + versement

Le taux mensuel équivaut au rendement annuel après frais : (1 + rendement annuel après frais)1/12 − 1. Le versement est ajouté en fin de mois. Le rendement après frais vaut (1 + rendement brut) × (1 − frais annuels) − 1.

Ce qui change le résultat

Frais, inflation et fiscalité

Trois facteurs distincts pour lire le même résultat. Ils ne se remplacent pas.

  1. 01

    Frais

    Les frais annuels réduisent le rendement qui entre dans la capitalisation : (1 + rendement brut) × (1 − frais) − 1. Ce n'est pas une soustraction de points. Le curseur ne remplace pas les frais de courtage ou de change, prélevés à chaque opération.

  2. 02

    Inflation

    Les euros d'aujourd'hui expriment le même capital nominal, divisé par (1 + inflation) élevé à la durée. Les versements restent constants en euros, donc leur pouvoir d'achat baisse. Il ne faut pas simplement retirer l'inflation au rendement nominal.

  3. 03

    Fiscalité

    Le montant affiché n'est pas un capital net de fiscalité personnelle. En CTO, dividendes et plus-values peuvent supporter le PFU de 31,4 %. Sur un PEA de plus de 5 ans, seuls les gains compris dans le retrait supportent les prélèvements sociaux (18,6 % sur un PEA récent), pas toute la somme retirée. Le calculateur de rente dividendes sert pour la phase de revenu, et la fiscalité du PEA détaille l'enveloppe.

Une trajectoire régulière n'est pas une prévision des marchés. Les marchés alternent années de hausse et de baisse. Le graphique repose sur un rendement constant, pas sur une simulation de la volatilité réelle. Sur une longue durée, la moyenne peut se rapprocher d'un historique, mais le chemin reste cabossé.

Pour continuer

Aller plus loin

FAQ

Questions fréquentes

Comment fonctionne le calcul des intérêts composés ?

Chaque mois, on applique le taux mensuel équivalent au rendement annuel après frais : taux mensuel = (1 + rendement annuel après frais)^(1/12) − 1. Ton capital de fin de mois = capital précédent × (1 + taux mensuel) + versement mensuel. La capitalisation mensuelle reflète mieux un investissement régulier (DCA) qu'un calcul annuel.

Que devient 100 € par mois pendant 30 ans à 7 % ?

Avec un capital initial de 0 € et sans frais, 100 €/mois pendant 30 ans à 7 % de rendement annuel constant donnent environ 116 945 € de capital nominal, pour 36 000 € versés. Les 80 945 € de gains simulés représentent environ 69 % du capital final.

Pourquoi le rendement de 7 % est-il souvent retenu ?

C'est l'ordre de grandeur historique d'un portefeuille actions diversifié à long terme (indices mondiaux comme MSCI World, environ 7-8 % brut annualisé sur les dernières décennies). Mais ce n'est ni un objectif ni une garantie : les rendements futurs peuvent être très différents. Pour rester prudent, simule aussi à 4 % et 5 %.

Les frais et la fiscalité sont-ils pris en compte ?

Les frais annuels saisis sont pris en compte avant la capitalisation : rendement après frais = (1 + rendement brut) × (1 − frais) − 1. L'inflation ne change pas les versements, qui restent constants en euros. L'outil affiche aussi le capital final divisé par (1 + inflation)^durée, en euros d'aujourd'hui. La fiscalité personnelle n'est pas déduite. En CTO, le PFU est de 31,4 %. Sur un PEA de plus de 5 ans, seuls les gains compris dans le retrait supportent les prélèvements sociaux de 18,6 %, pas l'ensemble du retrait.

Pourquoi la courbe explose-t-elle vers la fin ?

C'est la signature mathématique des intérêts composés : les gains des années précédentes génèrent eux-mêmes des gains. Plus la durée est longue, plus l'effet est spectaculaire. C'est pourquoi commencer tôt (même avec peu) bat souvent commencer tard (même avec plus).

Le rendement constant est-il réaliste ?

Non, c'est une simplification pédagogique. Les marchés alternent années positives et négatives. Sur 20 à 30 ans, la moyenne peut se rapprocher d'un historique long, mais le chemin est volatile. Une séquence de rendements défavorable en début de période peut décaler le résultat. Pendant la phase d'accumulation, investir régulièrement réduit la dépendance à un unique point d'entrée. Le DCA ne garantit pas un meilleur rendement.

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