Sommaire · Calculateur de rente
Calculateur rente dividendes
Hypothèses 2026Net après CTO · PFU 31,4 %.
Capital à viser
437 318 €
pour toucher 1 000 €/mois nets à 4 % de rendement brut
- Brut/an
- 17 493 €
- Net/an
- 12 000 €
- Fiscalité
- PFU 31,4 %
Méthode : Capital = (Objectif × 12) / (Rendement brut × ratio net). Ratio net 68,6 % (CTO · PFU 31,4 %). Hors frais de courtier, retenue à la source étrangère et inflation.
Les rendements ne sont pas garantis. Les dividendes peuvent être réduits ou supprimés à tout moment. Voir le guide complet pour les hypothèses détaillées et les portefeuilles types.
Les hypothèses derrière le calcul
Trois variables suffisent à dimensionner une rente de dividendes : ton objectif (ou ton capital), le rendement brut moyen attendu, et la fiscalité de l'enveloppe. Tout le reste (calendrier des versements, secteurs, allocation géographique) relève du guide complet.
La formule retenue est simple :
Capital = (Objectif mensuel × 12) / (Rendement brut × Ratio net)
Le ratio net est défini par l'enveloppe :
- CTO : 0,686 (1 − 31,4 % de PFU) ;
- PEA après 5 ans : 0,814 (1 − 18,6 % de prélèvements sociaux, l'impôt sur le revenu disparaît) ;
- Assurance-vie: régime préservé à 17,2 % de PS, mais avec une mécanique d'abattement après 8 ans non couverte par cet outil. Voir la fiche dédiée.
Ordres de grandeur à mémoriser
Sur un CTO au PFU 2026 et 4 % de rendement brut :
- 500 €/mois nets ≈ 219 000 € de capital ;
- 1 000 €/mois nets ≈ 437 000 € ;
- 2 000 €/mois nets ≈ 875 000 €.
À 5 % de rendement brut, ces montants tombent respectivement à environ 175 000 €, 350 000 € et 700 000 €. À 3 %, ils grimpent à 292 000 €, 583 000 € et 1 166 000 €. C'est ce que l'outil te donne en déplaçant le curseur de rendement.
Ce que l'outil ne dit pas
Un calcul de rente n'est pas un plan de DCA. Il ne te dit pas combien de temps il te faudra pour atteindre ton capital cible, ni si un dividende sera maintenu, ni comment composer ton portefeuille. Ces questions appellent une stratégie complète, qu'on déroule dans le guide « vivre de ses dividendes » (3 phases, portefeuilles types, plan d'action selon ton capital actuel).
L'outil ignore aussi les frais et la retenue à la source US (15 %), qui peuvent grignoter 0,3 à 0,7 point de rendement annuel selon ton broker. Pour un cadrage plus fin, lis aussi le guide aristocrates du dividende et le comparatif CTO.
Questions fréquentes
Combien faut-il de capital pour vivre de ses dividendes ?
Pour 1 000 € net/mois sur un CTO au PFU 31,4 %, il faut environ 350 000 € à 5 % de rendement brut, 437 000 € à 4 %, ou 583 000 € à 3 %. Ces ordres de grandeur supposent un rendement régulier, ce qui n'est jamais garanti. Le calculateur ajuste en temps réel selon ton objectif et ton hypothèse de rendement.
Comment fonctionne le calcul ?
Capital nécessaire = (Objectif mensuel × 12) / (Rendement brut annuel × Ratio net). Le ratio net est de 0,686 sur un CTO (PFU 31,4 % en 2026) ou de 0,814 sur un PEA après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux à 18,6 % restent dus). Tout est calculé localement dans ton navigateur.
Pourquoi le PFU est-il à 31,4 % en 2026 et plus 30 % ?
La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (loi n° 2025-1403, art. 12) a relevé la CSG sur le capital mobilier de 9,2 % à 10,6 %. Les prélèvements sociaux passent donc de 17,2 % à 18,6 %, et le PFU global de 30 % à 31,4 %.
Pourquoi le PEA donne un meilleur résultat ?
Après 5 ans, le PEA exonère les gains d'impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux à 18,6 % restent dus, contre 31,4 % de PFU sur un CTO. À capital et rendement égaux, ta rente nette est donc plus élevée en PEA. En contrepartie, l'univers du PEA se limite aux actions et ETF européens éligibles.
Le calculateur tient-il compte des frais et de la retenue à la source ?
Non. Les frais de courtage, le change EUR/USD, la retenue à la source américaine (15 % sur les dividendes US, partiellement récupérable via la convention fiscale) et l'inflation ne sont pas modélisés. Compte 0,3 % à 0,7 % de frottement annuel supplémentaire selon ton broker et tes titres.
Quel rendement réaliste utiliser ?
Pour un portefeuille diversifié d'actions à dividendes, 3 % à 5 % brut est une fourchette défendable. Au-delà de 6 %, on entre dans la zone des « dividend traps » : rendements élevés portés par un cours qui dégringole et un dividende menacé. Le curseur du calculateur va jusqu'à 8 % pour les scénarios extrêmes, mais sans valider la soutenabilité.