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Calculateur de rente dividendes (2026)

Quel capital te faudrait-il pour viser 500 €, 1 000 € ou 2 000 € nets par mois ? Explore différents rendements en dividendes et découvre l'effet de la fiscalité sur ton objectif.

Une estimation fondée sur des hypothèses : les dividendes ne sont pas garantis.

Simulateur

Construis ton objectif de dividendes

Définis le revenu que tu vises et ajuste les hypothèses du calcul.

01

Ton objectif

Que veux-tu calculer ?

Une moyenne mensuelle, pas un versement garanti.

02

Tes hypothèses

4%

1 %3 % à 5 % illustratif8 %

Ce n'est pas le rendement total.

Ce pourcentage représente les dividendes annuels rapportés au capital investi. Il ne comprend ni la hausse ni la baisse du cours. Un chiffre plus élevé réduit le capital affiché, sans dire que le dividende est plus sûr.

03

Enveloppe et fiscalité

Où détiens-tu tes investissements ?

Les dividendes distribués sur un compte-titres sont soumis au PFU de 31,4 %. Le revenu net visé est donc plus petit que le dividende brut.

Capital à investir

437 318 €

Capital nécessaire pour viser 1 000 € de dividendes nets par mois en moyenne.

  1. Dividendes bruts

    17 493 €

    Estimation annuelle, avant PFU.

  2. PFU

    5 493 €

    31,4 % du dividende brut. Hors barème.

  3. Dividendes nets

    12 000 €

    Après le PFU retenu par le simulateur.

Hypothèses : rendement en dividendes de 4 % · compte-titres · PFU de 31,4 % sur les dividendes bruts, hors barème.

Méthode : Dividendes bruts = capital × rendement. Dividendes nets = bruts × 68,6 %, soit le PFU de 31,4 % appliqué au dividende brut. Pour un revenu visé, capital = (revenu mensuel × 12) / (rendement × 68,6 %). Le barème progressif n'est pas modélisé.

Le rendement est une hypothèse, pas une prévision. Les dividendes ne sont pas garantis. Hors frais, inflation et retenues à la source étrangères. Voir le guide complet.

Sommaire · Calculateur de rente

Comprendre la fiscalité

Pourquoi le CTO et le PEA ne donnent-ils pas le même net ?

Le simulateur applique deux logiques différentes selon l'enveloppe. Sur un CTO, la fiscalité porte sur les dividendes perçus. Sur un PEA après cinq ans, elle concerne la part de gains comprise dans les retraits.

Des dividendes fiscalisés à la perception

Le simulateur retient le PFU de 31,4 %. Il s'applique aux dividendes au moment où tu les perçois : le net affiché est plus petit que le brut.

Le barème progressif, et l'abattement qui va avec, n'est pas simulé.

Une fiscalité liée aux retraits

Les dividendes encaissés dans le PEA y restent. Ils ne sont pas imposés un par un à leur perception. Après cinq ans, les prélèvements sociaux de 18,6 % portent sur la part de gains comprise dans un retrait.

Cette part évolue avec la valeur du plan. Le simulateur suppose un retrait annuel égal au flux de dividendes simulé. Ce n'est pas un dividende net comparable à celui du CTO. Les PEA ouverts avant 2018 peuvent aussi conserver des taux historiques : ce cas n'est pas modélisé.

Les limites de la simulation

Ce que le calculateur ne peut pas prévoir

Le calculateur estime un capital ou un revenu à partir de tes hypothèses. Il ne prédit ni l'évolution des marchés, ni la stabilité des dividendes, ni le temps nécessaire pour constituer ton patrimoine.

Combien de temps pour atteindre ton objectif ?

Le simulateur indique un capital cible. Il ne calcule pas le nombre d'années pour le constituer. Ce délai dépend du capital de départ, de l'épargne mensuelle et des rendements. Ce n'est pas non plus un plan de DCA.

Projeter ton épargne →

Un dividende élevé est-il forcément un bon investissement ?

Le rendement saisi est un rendement distribué, pas la performance totale. Un dividende peut baisser ou être supprimé. Un pourcentage plus élevé peut aussi venir d'une baisse du cours. Diversifier limite la dépendance à quelques titres, sans garantir le revenu.

Guide aristocrates du dividende · Comprendre les ETF · Vivre de ses dividendes

Quel revenu toucheras-tu réellement ?

Le net affiché laisse de côté les frais de courtage, le change, d'éventuelles retenues à la source étrangères, l'inflation et les variations futures des dividendes. La fiscalité personnelle hors hypothèse choisie, comme le barème, n'est pas dans le chiffre.

Comparatif CTO

FAQ

Questions fréquentes

Combien faut-il de capital pour vivre de ses dividendes ?

Pour 1 000 € net/mois sur un CTO au PFU 31,4 %, il faut environ 350 000 € à 5 % de rendement brut, 437 000 € à 4 %, ou 583 000 € à 3 %. Ces ordres de grandeur supposent un rendement régulier, ce qui n'est jamais garanti. Le calculateur ajuste en temps réel selon ton objectif et ton hypothèse de rendement.

Comment fonctionne le calcul ?

Sur CTO, le calcul applique le PFU de 31,4 % au dividende brut. Sur un PEA de plus de 5 ans, il ne retire pas 18,6 % à toute la somme : les prélèvements sociaux portent sur la part de gains comprise dans le retrait. Tu renseignes donc la proportion de gains de ton PEA et l'outil calcule un ratio net estimé = 1 − (part de gains × 18,6 %).

Pourquoi le PFU est-il à 31,4 % en 2026 et plus 30 % ?

Depuis 2026, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital mobilier concernés sont de 18,6 %. Avec 12,8 % d'impôt sur le revenu, le PFU global atteint donc 31,4 %.

Comment est calculée la fiscalité d'un retrait PEA après 5 ans ?

Les gains retirés après 5 ans sont exonérés d'impôt sur le revenu, mais restent soumis aux prélèvements sociaux. Le gain compris dans un retrait partiel dépend du rapport entre les gains du plan et sa valeur totale. Exemple simplifié : si 40 % de ton PEA correspondent à des gains, un retrait de 1 000 € contient environ 400 € de gains ; avec 18,6 % de prélèvements sociaux, le prélèvement estimé est de 74,40 €.

Pourquoi le PEA peut-il donner un meilleur net que le CTO ?

Le simulateur ne traite pas la même opération. Sur un CTO, le PFU de 31,4 % s'applique aux dividendes perçus. Sur un PEA après 5 ans, les dividendes restent dans le plan : les gains retirés sont exonérés d'impôt sur le revenu, et les prélèvements sociaux de 18,6 % portent seulement sur la part de gains du retrait. Le PEA est limité aux titres et fonds éligibles, mais certains ETF synthétiques éligibles permettent notamment une exposition mondiale ou américaine.

Le calculateur tient-il compte des frais et de la retenue à la source ?

Non. Les frais de courtage, le change, l'inflation et les retenues à la source étrangères éventuelles ne sont pas modélisés. Leur impact dépend du pays, du titre, de l'enveloppe et du courtier. Le rendement saisi doit donc rester une hypothèse de travail, pas une promesse de net réellement encaissé.

Quel rendement utiliser ?

La zone 3 % à 5 % sert de plage illustrative pour tester des scénarios de rendement distribué. Un rendement plus élevé n'est pas impossible, mais il mérite davantage de vérifications : il peut notamment résulter d'une chute du cours ou d'un dividende difficilement soutenable. Le curseur va jusqu'à 8 % sans valider la qualité du portefeuille.

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