Sommaire · Le non-recours au LEP en chiffres
62 % des Français qui pourraient ouvrir un Livret d'Épargne Populaire n'en ont pas. En valeur absolue, près de 19 millions de personnes éligibles passent à côté du livret réglementé le mieux rémunéré du pays. Ce baromètre réunit les chiffres publics du non-recours au LEP, leurs causes et ce qu'ils coûtent aux ménages. Tout est sourcé et libre de réutilisation.
Le non-recours au LEP en chiffres
Le non-recours, c'est le fait de ne pas utiliser un droit auquel on a pourtant accès. Le Livret d'Épargne Populaire est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence (RFR) reste sous un plafond (23 028 € pour une part en métropole en 2026). Et l'écart entre les personnes qui pourraient en ouvrir un et celles qui le détiennent vraiment reste béant.
Sur 31 millions de personnes éligibles, 38 % détiennent un LEP. Le taux de non-recours grimpe donc à 62 % : près de deux tiers de ceux qui auraient droit au meilleur livret réglementé n'y touchent pas. C'est l'un des taux les plus élevés parmi les dispositifs d'épargne réglementée.
- Détiennent un LEP39%
- Non-recours61%
Combien le non-recours coûte aux ménages
Le LEP rapporte 2,50 % nets en 2026, contre 1,50 % pour le Livret A (relevé à 1,70 % au 1er août 2026). Pour un livret rempli au plafond de 10 000 €, cela fait 250 € d'intérêts annuels contre 150 € à 1,50 % (170 € à 1,70 %) : un écart de 100 € par an jusqu'au 31 juillet, ramené à 80 € ensuite. Aucun risque, aucun impôt, et rien à refaire chaque année. À taux constants, l'écart cumulé sur dix ans dépasse 850 € (calcul Place au Rendement, à titre illustratif, les taux étant révisés deux fois par an).
À l'échelle des quelque 19 millions d'éligibles sans LEP, un scénario où chacun remplirait son livret au plafond porterait le manque à gagner agrégé à près de 1,9 milliard d'euros par an d'intérêts nets. Ce chiffre est une borne haute, pas une estimation du manque réel. Le chiffre sur lequel on peut vraiment s'appuyer, c'est le gain individuel : jusqu'à 100 € par an et par épargnant.
Les trois causes du non-recours
D'abord, les banques mettent rarement le LEP en avant. Sa marge est plus faible que celle d'un livret maison à taux d'appel, d'un fonds euros d'assurance-vie ou d'un PEL. Le conseiller n'a pas d'incitation forte à ouvrir le sujet si le client n'est pas demandeur.
Vient ensuite la confusion sur les seuils de RFR. Beaucoup d'éligibles raisonnent sur leur salaire net (« je gagne trop pour y avoir droit ») alors que leur RFR passe largement sous le plafond après abattements. Faute de communication massive, le malentendu persiste.
Reste enfin le poids du mot « populaire ». Hérité de la création du livret en 1982, le terme garde une connotation socialement marquée qui freine une partie des éligibles, sans aucun fondement réglementaire.
Qui sont les éligibles qui passent à côté
Le non-recours frappe surtout ceux qui se croient inéligibles à tort. Un salarié modeste qui raisonne sur son net, un étudiant qui vient de quitter le foyer fiscal, un retraité à petite pension, ou un indépendant dont les revenus varient d'une année sur l'autre : tous passent souvent sous le plafond sans le réaliser. Le détail des cas particuliers (étudiant alternant, couple PACS, héritier, TNS, retraité veuf) est traité dans notre guide complet du LEP, avec le tableau des plafonds RFR 2026 à jour.
À l'inverse, le LEP reste hors de portée des foyers dont le RFR dépasse le plafond, et des non-résidents fiscaux français. Ces profils se rabattent sur d'autres supports : le Livret A pour l'épargne de précaution, l'assurance-vie quand l'horizon est plus long.
Méthodologie et sources
Ce baromètre est une compilation de données publiques, sans enquête propriétaire. Les effectifs d'éligibles (31 millions de personnes), le taux de détention (38 %) et le nombre de LEP (près de 12 millions fin 2024) proviennent du Rapport sur l'épargne réglementée 2024 de la Banque de France, publié en juillet 2025. Le taux de non-recours de 62 % en découle directement (100 % moins le taux de détention). Les taux de rémunération (2,50 % pour le LEP, 1,50 % pour le Livret A début 2026 puis 1,70 % à compter du 1er août 2026) sont ceux fixés par arrêté et relayés par la Banque de France. Les plafonds de RFR relèvent de l'article L. 221-15 du Code monétaire et financier (montants annuels indexés sur l'article 1417 du CGI). Les calculs de gain (100 € par an au plafond, 1,9 milliard d'euros en borne théorique) sont des opérations arithmétiques de Place au Rendement, reproductibles à partir des chiffres cités.
Citation et réutilisation
Les chiffres de ce baromètre sont réutilisables sous licence CC BY 4.0, y compris à des fins commerciales ou journalistiques. Nous demandons simplement de créditer Place au Rendement avec un lien vers cette page. Format suggéré :
Source : Place au Rendement, « Baromètre du non-recours au LEP 2026 », d'après la Banque de France. https://www.placeaurendement.com/barometre-non-recours-lep-2026/
Le détail réglementaire complet (éligibilité, ouverture, fiscalité, cas particuliers) figure dans notre guide complet du LEP en 2026.
Questions fréquentes
Combien de Français éligibles n'ont pas de LEP en 2026 ?
Près de 19 millions. Sur 31 millions de personnes éligibles au Livret d'Épargne Populaire, seules 38 % en détiennent un, soit environ 12 millions de LEP fin 2024 (Banque de France, Rapport sur l'épargne réglementée 2024). Le taux de non-recours atteint donc 62 %, l'un des plus élevés de l'épargne réglementée.
Combien perd une personne éligible qui n'ouvre pas de LEP ?
Jusqu'à 100 € par an pour un livret rempli au plafond, et environ 80 € à compter du 1er août 2026 (le Livret A passe alors à 1,70 %). Un LEP plein à 10 000 € rapporte 250 € d'intérêts annuels nets (taux 2,50 % en 2026), contre 150 € pour un Livret A au même montant à 1,50 %, ou 170 € à 1,70 %. L'écart, de 100 € par an jusqu'au 31 juillet, se resserre à 80 € ensuite, sans risque ni impôt. À taux constants, l'écart cumulé sur dix ans dépasse 850 € (calcul Place au Rendement).
Pourquoi autant de non-recours sur le LEP ?
Trois facteurs reviennent dans les analyses du dispositif. La Banque de France pointe d'abord le déficit d'information par les réseaux bancaires. S'y ajoutent la méconnaissance des seuils de revenu fiscal de référence (RFR), que beaucoup confondent avec leur salaire, et la connotation sociale du mot « populaire » qui freine une partie des éligibles.
Quel est le coût total du non-recours au LEP pour les ménages ?
Dans un scénario théorique où les quelque 19 millions d'éligibles sans LEP le rempliraient au plafond, le manque à gagner agrégé approcherait 1,9 milliard d'euros par an d'intérêts nets. C'est une borne haute irréaliste : tous les ménages modestes ne peuvent pas immobiliser 10 000 €. Le chiffre solide reste le gain individuel, jusqu'à 100 € par an et par épargnant.
Ces chiffres sont-ils réutilisables par la presse ?
Oui. Les données de ce baromètre proviennent de sources publiques (Banque de France, Code monétaire et financier) et sont réutilisables sous licence CC BY 4.0. Merci de créditer Place au Rendement avec un lien vers cette page comme source de la compilation.